Власти задумались об улучшении для банков условий по льготной ипотеке
Представители Минфина в ходе обсуждений согласились увеличить для российских банков уровень возмещения по программам льготной ипотеки после 1 июля, чтобы сделать для них такие кредиты более рентабельными. Об этом РБК рассказали два источника на финансовом рынке. Речь идет о надбавке, которая применяется для расчета объема компенсации недополученных доходов за выдачу ипотечных ссуд с господдержкой. Сейчас возмещение рассчитывается как разница между ключевой ставкой, увеличенной на 1,5 процентного пункта (п.п.), и ставкой по льготной программе. С 2024 года по новому постановлению правительства эта надбавка сократилась с 2 до 1,5 п.п. Это сделало льготную ипотеку нерентабельной для кредиторов, заявляли в Сбербанке, ВТБ и некоторых других крупных банках.
«Такие разговоры (об изменении формулы расчета. — РБК) идут, вероятность реализации высокая, и мы на это очень надеемся. Как именно наш спред увеличится, пока неясно», — говорит один из собеседников РБК. По словам другого источника, обсуждается возврат к надбавке на прежнем уровне. «Вроде бы есть консенсус, и даже Минфин согласился, чтобы вернулся спред на уровень 2 п.п. По всем программам ипотеки. С какой-то высокой вероятностью это решение будет принято. 1,5 п.п., очевидно, было в убыток, любой самый примитивный расчет приводит к такому результату», — отмечает он.
РБК направил запрос в Минфин.
Как пересмотр условий льготной ипотеки спровоцировал конфликт крупных банков и застройщиков
Во второй половине 2023 года, на фоне роста ключевой ставки и стоимости рыночной ипотеки, льготные ипотечные программы стали занимать ощутимую долю в выдачах банков. Если в начале прошлого года на них приходилось чуть меньше половины объема продаж, то в декабре — 83,4%, следует из данных ЦБ.
При этом правительство ужесточало условия получения льготной ипотеки — поднимало размер минимального первоначального взноса и сокращало предельную сумму кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Новые ограничения, в том числе пересмотр надбавки для расчета возмещения, повлияли на то, какую маржу могут получить коммерческие банки от выдачи кредитов с господдержкой.
Для поддержания прибыльности этого продукта некоторые крупные игроки (например, Сбербанк и ВТБ) в начале 2024 года ввели условие: ипотеку по льготной ставке могли получить только те заемщики, кто приобретает жилье у застройщиков — партнеров банков. Эта схема предполагала, что девелопер платит банку комиссию, которая должна компенсировать кредитору недостающие доходы.
