Банки стали лояльнее относиться к заемщикам с просрочками по кредитам
На фоне роста ставок российские банки стали активнее предоставлять потребкредиты заемщикам с более высоким уровнем риска — клиентам без кредитной истории или с просрочками по обязательствам, говорится в «Обзоре финансовой стабильности» Банка России. Тенденция наметилась в четвертом квартале 2023-го — первом квартале 2024 года. Как указывает ЦБ, изменение поведения кредиторов связано с несколькими факторами.
Во второй половине прошлого года регулятор ужесточил денежно-кредитную политику, и вслед за этим ставки по розничным кредитам выросли. На этом фоне платежеспособные клиенты снизили спрос на займы.
Одновременно для банков были отменены ограничения ПСК (полной стоимости кредитов) — ставки по ссудам временно могут быть выше пороговых требований ЦБ. Это позволило участникам рынка больше «перекладывать» в ставки риски работы с определенными группами клиентов (то есть делать ставки для них выше).
«Временная отмена данного ограничения позволила банкам кредитовать более рискованных заемщиков, которым ранее они чаще отказывали в получении кредита», — говорится в обзоре. Такие клиенты при этом имеют относительно низкие показатели долговой нагрузки (ПДН), что позволяет банкам наращивать кредитование в тех клиентских нишах, где регулирование ЦБ слабее. В течение 2023 года Банк России планомерно повышал для участников рынка риск-коэффициенты по необеспеченным кредитам, предоставленным заемщикам с высоким ПДН, и вводил прямые количественные ограничения (макропруденциальные лимиты) на выдачу таких ссуд.
За четвертый квартал 2023-го — первый квартал 2024 года новыми заемщиками банков стали примерно 1,6 млн россиян, сообщил журналистам зампред ЦБ Филипп Габуния. Но это не означает, что все попадают в группу высокорисковых, утонил он.
